pos機(jī)重大事件

1、合利寶pos機(jī)業(yè)務(wù)員被投訴會(huì)怎么樣

1、如投訴的事件較小，合利寶pos機(jī)業(yè)務(wù)員是不會(huì)有什么后果，可能就是在內(nèi)部通報(bào)批評(píng)一下，或是進(jìn)行一下書(shū)面檢討、罰款。
2、其次如事件比較大、性質(zhì)很?chē)?yán)重，可能違反了保監(jiān)或公司重大制度的話(huà)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可能輕則被降級(jí)免職。
3、最后重則被保監(jiān)會(huì)拉進(jìn)黑名單，終身不得能從事該行業(yè)。

2、立刷pos機(jī)正規(guī)嗎

法律分析：安全，是嘉聯(lián)的產(chǎn)品，屬于正規(guī)公司。

pos機(jī)是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。

把它安裝在信用卡的特約商戶(hù)和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢(xún)和轉(zhuǎn)帳等功能。

使用起來(lái)安全、快捷、可靠。大宗交易中基本經(jīng)營(yíng)情報(bào)難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點(diǎn)。pos機(jī)適用于大中型超市、連鎖店、大賣(mài)場(chǎng)、大中型飯店及一切高水平管理的零售企業(yè)。

法律依據(jù)：《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》 第十七條 在金融服務(wù)受到重大突發(fā)事件影響的區(qū)域，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保證員工人身和財(cái)產(chǎn)安全的前提下，經(jīng)向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告后，采用設(shè)立流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)等方式提供現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，合理布放自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷(xiāo)售終端（POS）、智能柜員機(jī)（含便攜式、遠(yuǎn)程協(xié)同式）等機(jī)具，滿(mǎn)足客戶(hù)金融服務(wù)需求。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因重大突發(fā)事件無(wú)法提供柜面、現(xiàn)場(chǎng)或機(jī)具服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端、固定電話(huà)等信息技術(shù)方式為客戶(hù)提供服務(wù)。

3、瑞銀信pos出事了

時(shí)間：2018年3月下旬

事件：新版瑞銀信智能POS機(jī)上市

詳情：

瑞銀信算是悶不吭聲的那種吧... 也不見(jiàn)新聞，沒(méi)有爆料，就這樣悄悄的新版瑞銀信智能POS機(jī)上市了。

新款瑞銀信智能POS機(jī)是與新國(guó)都合作：新國(guó)都智能POS + 瑞銀信支付。擁有全面的智能POS機(jī)功能。除了傳統(tǒng)POS機(jī)包含的掃描一維碼、刷卡之外，還包括了掃描二維碼、會(huì)員卡券的驗(yàn)證以及結(jié)合后端的CRM系統(tǒng)進(jìn)行客戶(hù)客單精細(xì)化管理、大數(shù)據(jù)分析等等功能。其主要任務(wù)是進(jìn)行電子支付，使命是取代用戶(hù)的錢(qián)包，完善O2O閉環(huán)。新款上市，即將面向市場(chǎng)展開(kāi)招商活動(dòng)了

你好，瑞銀信因?yàn)樯嫦舆`規(guī)，被禁止了兩個(gè)省市的線下pos機(jī)布放工作。但是這類(lèi)事件在中國(guó)已經(jīng)見(jiàn)怪不怪了，大家都在違規(guī)。所以說(shuō)瑞銀信出事的，可大可小。建議你辦理POS時(shí)，按照正規(guī)條件，審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行辦理就好。咱不犯法別人奈我何。 沒(méi)聽(tīng)說(shuō)，一直很穩(wěn)定！

4、第四方支付(聚合支付)案件的涉罪問(wèn)題

作者：鄧小宇律師

第四方支付其實(shí)并非一個(gè)新產(chǎn)物，有人以平臺(tái)是否具備支付業(yè)務(wù)許可證為準(zhǔn)，將具備該證的支付平臺(tái)認(rèn)定為是第三方支付，否則即為第四方支付。但隨著一些有許可牌照的公司參與到第四方支付中，該標(biāo)準(zhǔn)似乎不一定準(zhǔn)確。

我們認(rèn)為，第三方支付介于銀行和商戶(hù)之間，而第四方支付是介于第三方支付和商戶(hù)之間，故 第四方支付本質(zhì)上是相對(duì)第三方支付而言的，系作為對(duì)第三方支付平臺(tái)服務(wù)的拓展一種支付平臺(tái)。

其典型模式是聚合支付 ，即第四方支付聚合了各種三方支付平臺(tái)、合作銀行、電信運(yùn)營(yíng)商及其他服務(wù)商接口，形成支付通道資源互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，滿(mǎn)足商戶(hù)需求，提供適合商戶(hù)的支付解決方案。

但部分此類(lèi)支付服務(wù)集成商，利用自身無(wú)可比擬的靈活性、支付服務(wù)互補(bǔ)性，為網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)賭博、色情直播產(chǎn)業(yè)進(jìn)行資金結(jié)算業(yè)務(wù)，漂白黑錢(qián)，儼然成為各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的重要一環(huán)。

一、第四方支付平臺(tái)的一般涉罪模式

該模式可粗略分為四步：

第一步，搭建聚合支付平臺(tái)；

第二步，平臺(tái)一邊收集進(jìn)行收款的二維碼，一邊尋找有資金支付結(jié)算需求的商戶(hù)；

第三步，提供二維碼為商戶(hù)收款；

第四步，收款后扣除利潤(rùn)轉(zhuǎn)還給商戶(hù)，平臺(tái)內(nèi)部分潤(rùn)。

其模式運(yùn)作示意如下：

二、第四方支付平臺(tái)的入罪問(wèn)題

現(xiàn)實(shí)生活中，人們接觸的第四方支付（本文中特指聚合支付模式）平臺(tái)并不少，最典型的莫過(guò)于商家擺放在店鋪吧臺(tái)聚合支付平臺(tái)(如“收錢(qián)吧”）二維碼，我們無(wú)論用微信、支付寶甚至是美團(tuán)都可直接支付。

故無(wú)支付牌照者（“收錢(qián)吧”并無(wú)支付牌照）并非只要搭建聚合支付平臺(tái)一定入罪，關(guān)鍵在于平臺(tái)是否從提供技術(shù)服務(wù)，走向以下四條歧路：

按 中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司 《關(guān)于開(kāi)展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》（銀支付【2017】4號(hào)文），央行將合法的聚合支付平臺(tái)定位聚合技術(shù)服務(wù)商，定性于“收單外包機(jī)構(gòu)”，對(duì)聚合支付劃了四條明確的紅線：

一：不得從事商戶(hù)資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理等核心業(yè)務(wù)；

二：不得以任何形式經(jīng)手特約商戶(hù)結(jié)算資金，從事或變相從事特約商戶(hù)資金結(jié)算；

三：不得偽造、篡改或隱匿交易信息；

四：不得采集、留存特約商戶(hù)和消費(fèi)者敏感信息；

從以上“四個(gè)不得”可知，聚合支付公司合規(guī)定位只能是為商戶(hù)提供第三方支付通道的技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，不能沉淀資金，更不能為商戶(hù)提供支付和資金清算。第四方支付平臺(tái)的罪與非罪可見(jiàn)一斑。

三、第四方支付案件的定罪問(wèn)題

（一）我們首先來(lái)看幾類(lèi)典型的非法經(jīng)營(yíng)模式

非法經(jīng)營(yíng)模式（1）：虛擬小微商戶(hù)

云x平臺(tái)，開(kāi)發(fā)具有支持無(wú)卡支付的POS機(jī)功能的聚合移動(dòng)支付收款軟件云付APP。在未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的情況下，將以云xAPP為主體的云x平臺(tái)投入運(yùn)營(yíng)，從事銀行卡收單、銀聯(lián)支付、掃碼支付等收單業(yè)務(wù)，期間違反收單規(guī)定， 將個(gè)人注冊(cè)會(huì)員虛擬為小微商戶(hù)，通過(guò)銀聯(lián)支付、掃碼支付等方式，為會(huì)員提供信用卡套現(xiàn)等虛假交易服務(wù)，從中賺取會(huì)員刷卡費(fèi)率與上游支付通道的費(fèi)率差、會(huì)員升級(jí)分潤(rùn)等 。并通過(guò)對(duì)接上游銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)，為云x平臺(tái)提供資金結(jié)算支付通道。

非法經(jīng)營(yíng)模式（2）：空殼接口

有判決顯示：2010年11月，被告單位某雷公司由被告人曾某、魏某共同成立。之后，曾某（某雷公司實(shí)控人）指使被告人程某組織公司員工收購(gòu) 空殼企業(yè) 資料、私刻企業(yè)印章，并據(jù)此獲得大量微信、支付寶支付接口用于收費(fèi)。與此同時(shí)，雷某2公司在沒(méi)有取得國(guó)家相關(guān)部門(mén)許可的情況下，將微信、支付寶支付接口經(jīng)由被告人陶某、肖某、熊某等人在網(wǎng)絡(luò)上宣傳推廣，非法為他人有償提供網(wǎng)絡(luò)支付及結(jié)算業(yè)務(wù)。構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

又有報(bào)道：深圳X貝公司通過(guò)注冊(cè)多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個(gè)二維碼發(fā)送給商家使用。資金是先進(jìn)入X貝公司的賬戶(hù)。X貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)；服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶(hù)情況及約定結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)短確定，一般來(lái)說(shuō)為代收總金額的1%左右。

非法經(jīng)營(yíng)模式（3）：“跑分”

煙臺(tái)市芝罘區(qū)人民檢察院審查查明，被告人羅某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月，先后組織開(kāi)發(fā)并運(yùn)營(yíng)“抓蛋”、“打字練習(xí)”、“趣跑”三個(gè)平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)接，為違法網(wǎng)站提供委托收款和付款服務(wù)。被告人吳某、廖某、趙某等在被告人羅某、黃某等的招募下，成為團(tuán)長(zhǎng)、子團(tuán)長(zhǎng)、組長(zhǎng)等，大量發(fā)展微信用戶(hù)注冊(cè)成為平臺(tái)的收款員，收款員按照平臺(tái)指令使用微信二維碼收款（即違法平臺(tái)接受客戶(hù)的充值），收款成功后提現(xiàn)到微信綁定的銀行卡，再使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)支付工具轉(zhuǎn)賬到指定的銀行賬戶(hù)的方式完成資金的支付結(jié)算。經(jīng)查，涉案金額共計(jì)15億余元。

以上內(nèi)容不難看出，第四方支付平臺(tái)如果在提供接入支付接口服務(wù)的同時(shí)，又形成資金池，并通過(guò)自己控制的賬戶(hù)向平臺(tái)商戶(hù)提供提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等清、結(jié)算服務(wù)的，本質(zhì)上屬于提供貨幣資金結(jié)算業(yè)務(wù)，認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪應(yīng)無(wú)爭(zhēng)議。

（二）第四方支付平臺(tái)的其他罪名

實(shí)踐中，第四方支付黑產(chǎn)的運(yùn)作鏈條往往很長(zhǎng)，若運(yùn)作鏈條上的平臺(tái)搭建者、技術(shù)人員、接口代理人員、拉單人員并無(wú)共同犯罪的故意，或因各人所實(shí)施的行為觸犯不同的罪名。

（1）幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪

前文的三類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)模式中，平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪的本質(zhì)在于“從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”，若相關(guān)平臺(tái)搭建，只進(jìn)行商戶(hù)虛擬、設(shè)置空殼接口、跑分收集二維碼，或?qū)⒅Ц督涌趯?duì)接外包給代理人員，安排拉單人員在后端尋找有支付結(jié)算服務(wù)需求的非法商戶(hù)。

主要起到協(xié)助非法產(chǎn)業(yè)商戶(hù)取得支付接口，但自身不觸碰資金結(jié)算，此種行為不該以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪。但因其提供”支付結(jié)算幫助“或涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

（2）侵犯公民個(gè)人信息罪

在跑分及空殼接口模式中，第四方支付平臺(tái)搭建者通過(guò)黑場(chǎng)、黑市購(gòu)買(mǎi)公民個(gè)人信息，注冊(cè)第三方支付賬戶(hù)并進(jìn)行資金結(jié)算。

且一些平臺(tái)在服務(wù)過(guò)程中，非法收集獲取商戶(hù)信息、交易信息，然后將收集的公民個(gè)人信息出售或提供給他人。這些行為均可能構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。

（3）洗錢(qián)罪

第四方支付平臺(tái)搭建并不形成聚合支付軟件平臺(tái)，而是通過(guò)嫁接電商平臺(tái)商戶(hù)虛構(gòu)交易。即平臺(tái)安排人員批量入駐正規(guī)電商平臺(tái)成為商家，虛構(gòu)商品類(lèi)型和價(jià)格，以電商購(gòu)物為幌子，通過(guò)技術(shù)匹配，作為網(wǎng)絡(luò)賭博、色情等違法網(wǎng)站線上入金渠道，實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)的目的。

如去年的pdd洗錢(qián)事件即為典型：

（4）開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)、詐騙、組織淫穢表演罪（共犯層面）

一些第四方支付平臺(tái)本身就是賭博網(wǎng)站、色情網(wǎng)站、詐騙網(wǎng)站配套產(chǎn)業(yè)。該平臺(tái)作為產(chǎn)業(yè)鏈條中的一環(huán)，其負(fù)責(zé)人連同平臺(tái)與上游產(chǎn)業(yè)存在”通謀“，自然可構(gòu)成相關(guān)罪名的共犯。

但還有一些第四方支付平臺(tái)，僅是明知平臺(tái)對(duì)接的商戶(hù)從事非法活動(dòng)，仍幫助其實(shí)施資金支付、結(jié)算行為，這種不具有通謀意味的獨(dú)立幫助行為，是否可以用幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪予以規(guī)制？也是值得討論的話(huà)題。

5、閃電寶POS機(jī)使用安全嗎?會(huì)泄露個(gè)人信息嗎?

是安全的，不會(huì)泄露個(gè)人信息。只要一臺(tái)手機(jī)POS機(jī)是擁有具有收單業(yè)務(wù)的第三方支付牌照的一清機(jī)，那么它就是一臺(tái)安全的手機(jī)POS機(jī)。

閃電寶POS機(jī)是匯付天下推出的智能支付終端，是一家以第三方支付技術(shù)為核心，并且是全國(guó)首批具有線下收單資質(zhì)的公司。

擴(kuò)展資料

如今，很多地方都安裝了銀行的POS刷卡機(jī)?？裳巯拢瑓s有不法網(wǎng)絡(luò)支付公司瞅準(zhǔn)了這一便捷的交易方式實(shí)施詐騙。日前，沈陽(yáng)市公安局渾南分局偵破一起利用POS機(jī)實(shí)施合同詐騙案件，成功為涉案178名商戶(hù)全額挽回經(jīng)濟(jì)損失203萬(wàn)元。

“民警同志，我們POS機(jī)里的錢(qián)被騙走了，一定要幫幫我們！”2017年6月，沈陽(yáng)市某商場(chǎng)侯某等20余名商戶(hù)到市公安局渾南分局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱(chēng)：在與某科技有限公司簽訂POS機(jī)資金結(jié)算業(yè)務(wù)合同后，近日發(fā)現(xiàn)消費(fèi)的多筆資金至今未到賬戶(hù)，事后竟找不到公司負(fù)責(zé)人。

渾南警方辦案民警經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)此案涉及商戶(hù)達(dá)百余人，涉案金額達(dá)上百萬(wàn)元。警方成立專(zhuān)案組，查明渾南區(qū)某科技有限公司法定代表人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)人楊某利用為商戶(hù)辦理POS機(jī)之機(jī)，先后套取178名商戶(hù)資金203萬(wàn)元后，轉(zhuǎn)入私人賬戶(hù)，已構(gòu)成合同詐騙犯罪。

偵破中，警方了解到，楊某已經(jīng)將套取的203萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)移到上海某支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司的賬戶(hù)中，以此想逃避打擊，企圖“保護(hù)”騙來(lái)的資金。

“為安撫被騙群眾，我們將被害商戶(hù)加入微信群，及時(shí)告知案件偵破情況，同時(shí)讓被騙的商戶(hù)在微信群里提供破案線索”，渾南分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)徐小東介紹說(shuō)，短時(shí)間內(nèi)，商戶(hù)將犯罪嫌疑人楊某各類(lèi)信息報(bào)告給民警，為警方進(jìn)一步核實(shí)和偵破案件贏得了時(shí)間。

渾南分局隨后聯(lián)系到上海這家公司，利用法律宣傳、政策引導(dǎo)及反復(fù)溝通，經(jīng)過(guò)法理并舉的強(qiáng)大攻勢(shì)，上海某支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司同意對(duì)商戶(hù)被騙款項(xiàng)進(jìn)行返還。

截至7月15日，涉及被騙的178名商戶(hù)全部收到上海某支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司先期墊付的資金共203萬(wàn)元。目前，犯罪嫌疑人楊某已潛逃，被公安機(jī)關(guān)立為網(wǎng)上逃犯，案件正在進(jìn)一步審理中。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)沈陽(yáng)地區(qū)發(fā)生多起POS機(jī)商戶(hù)刷卡消費(fèi)結(jié)算資金未到賬事件，商戶(hù)損失從幾千元到幾萬(wàn)元不等。民警提醒稱(chēng)，商戶(hù)要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動(dòng)；

要通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)和安裝POS機(jī)，不從不明或可疑渠道購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)；出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險(xiǎn)事件后，商戶(hù)要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向法院起訴，依法維護(hù)合法權(quán)益。

參考資料:百度百科▬匯付天下 、人民網(wǎng)▬警惕POS機(jī)上的詐騙

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