數(shù)字貨幣和信用卡pos機(jī)
1、各國央行都在布局?jǐn)?shù)字貨幣,你認(rèn)為數(shù)字貨幣會是未來嗎?
現(xiàn)在數(shù)字貨幣的消息層出不窮,尤其是最近,數(shù)字貨幣算是徹底引爆了。
在4月21日時,英國財政大臣在本周宣布啟動央行數(shù)字貨幣(CBDC)工作組有意將英格蘭銀行和財政部聯(lián)合起來,共同合作 探索 潛在的央行數(shù)字貨幣。
其實央行研究數(shù)字貨幣并不是新鮮事。在博鰲亞洲論壇2021年年會分論壇上,中國人民銀行副行長李波就表示:
有人一說到數(shù)字貨幣就想到比特幣,比特幣其實只是數(shù)字貨幣的一種,并且很多國家其實都不承認(rèn)他具有“貨幣”的功能,尤其是印度,在前段時間,發(fā)表宣告稱:有持有比特幣者,罰款!
但很多國家其實都認(rèn)同“數(shù)字貨幣”。除了最近英國開始研究數(shù)字貨幣之外,還有很多小國家也在研究數(shù)字貨幣,并且你可能不相信,但事實上就是這些小國家的數(shù)字貨幣研究速度最為迅速,比如巴哈馬、泰國、柬埔寨等。
據(jù)證券時報報道,在2020年的十月,巴哈馬中央銀行就開始宣布在全國逐步發(fā)行巴哈馬的數(shù)字貨幣——“沙元”(Sand Dollar)。是的,這是世界上首個在一個國家普及使用CBDC的國家之一。
我們隔壁韓國不甘示弱,有數(shù)據(jù)顯示,在最近三年內(nèi),韓國國內(nèi)交易所上市的虛擬資產(chǎn)總市值就達(dá)到了前三年的近10倍。而且韓國為了更好地監(jiān)管,準(zhǔn)備在4月25號開始,就準(zhǔn)備實施“數(shù)字貨幣交易實名制”的事情。
從數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈的角度來看,一般可分為: 發(fā)行、流通、管理 。
一、發(fā)行環(huán)節(jié)
主要涉及央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的研發(fā)和商業(yè)銀行間IT系統(tǒng)的改造升級。要確保數(shù)字貨幣體系的穩(wěn)定,就一定需要專業(yè)的銀行IT服務(wù)商來進(jìn)行合作升級。
二、流通環(huán)節(jié)
那就是需要用到終端機(jī)的新建和改造問題?,F(xiàn)在的很多POS機(jī)其實都不具備數(shù)字貨幣的條件。
其次就是數(shù)字錢包的研發(fā),而這部分就主要包括硬件錢包和軟件錢包。很多央行其實都打算研發(fā)出,不需要網(wǎng)絡(luò),只需要手機(jī)或者“刷臉”或者“刷指紋”就可以直接支付的功能(當(dāng)時是需要支付密碼才可支付成功),也就是說可以不帶任何東西就可以隨時隨地購物的能力。
但現(xiàn)在主要還是研究硬件、軟件這兩種方面的數(shù)字貨幣錢包。而這些硬件錢包,其實就包括多種多樣,例如藍(lán)牙IC卡,手機(jī)SD卡,手機(jī)SIM卡之類的“形態(tài)”,只要將這種“卡”,裝入帶有NFC功能的手機(jī)后,“碰一下”就可以完成支付轉(zhuǎn)賬。
三、管理環(huán)節(jié)
這就需要涉及到安全加密、網(wǎng)絡(luò)安全等等領(lǐng)域。這部分領(lǐng)域?qū)I(yè),也許未來將成為熱門高薪職位。而這一環(huán)節(jié),需要的是 社會 各個部門之間,以及政府為主導(dǎo)的協(xié)同合作。
2、真的來了!數(shù)字貨幣,不是你想象的那樣
建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包上線又下線,意味著數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段。
也就是說,數(shù)字貨幣,真的要來了!
8月29日,有網(wǎng)友反映建行手機(jī)銀行APP已經(jīng)上線建設(shè)銀行數(shù)字貨幣個人錢包。
該App增加了“數(shù)字錢包充值”以及“數(shù)字貨幣”兩個子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通。
數(shù)字貨幣錢包,可以實現(xiàn)付款、收款、掃一掃、轉(zhuǎn)款等功能,付款可通過二維碼掃碼、NFC“碰一碰”付款。
“數(shù)字人民幣錢包”分為四類。 分別是一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包,除了一類錢包,后三類錢包設(shè)有余額和支付上限。
其中,二類錢包余額上限為1萬元,單筆支付上限為5000元,日累計支付限額為1萬元,年累計支付限額為30萬元。
三類錢包余額上限為2000元,單筆支付上限為2000元,日累計支付限額為2000元,年累計支付限額為5萬元。
四類錢包余額上限為1000元,單筆支付上限為500元,日累計支付限額為1000元,年累計支付限額為1萬元。
目前該功能僅在深圳等部分試點地區(qū)開通。
目前,數(shù)字人民幣試點是“4+1”,即先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試。
正當(dāng)用戶們熱議建行數(shù)字貨幣錢包時,數(shù)字錢包功能又悄悄下線,用戶再想申請時,已無法開通。
用戶數(shù)字貨幣錢包充值的錢怎么辦?
建行客服表示,數(shù)字貨幣相關(guān)產(chǎn)品目前仍處于研發(fā)階段,當(dāng)天下午僅受邀客戶體驗測試。對于已開通錢包的賬戶,系統(tǒng)自動注銷處理,用戶轉(zhuǎn)入的款項將在8月30日之前退回原儲蓄賬戶。
雖然短暫上線又下線,說明建行數(shù)字貨幣已進(jìn)入內(nèi)測階段,全面貨幣數(shù)字時代正在來臨。
什么是數(shù)字貨幣,大部分人肯定是一頭霧水。
一般人都認(rèn)為數(shù)字貨幣就跟支付寶和微信錢包差不多,只是一種數(shù)據(jù)支付工具。
并非如此!
數(shù)字貨幣是電子貨幣形式的替代貨幣,是移動互聯(lián)網(wǎng)時代大數(shù)據(jù)發(fā)展的必然趨勢。
1、數(shù)字貨幣的本質(zhì)
數(shù)字貨幣,也就是“數(shù)字人民幣”,是中國人民銀行發(fā)行的一種法定數(shù)字貨幣,全稱是“數(shù)字貨幣電子支付”,對應(yīng)的英文縮寫是DC/EP。其中DC是Digital Currency(數(shù)字貨幣)的縮寫,EP是Electronic Payment(電子支付)的縮寫。
跟紙幣(硬幣)一樣,是國家法定貨幣,由國家信用背書,具有無限法償性。
人民幣的法償性是指中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù),任何單位和個人不得拒收。
數(shù)字貨幣實施和使用之后,也是人民幣的一種,任何單位和個人不得拒收。
2、數(shù)字貨幣和支付寶,微信支付本質(zhì)區(qū)別
支付寶和微信支付只是一種支付工具,數(shù)字貨幣不僅僅是支付工具,也是國家法定貨幣。
當(dāng)然,數(shù)字貨幣肯定有支付功能,就如紙幣能支付一樣。
通過微信、支付寶交易之前,都要首先綁定自己的一個銀行賬戶。你的每一次支付背后,其實都是微信、支付寶從你的卡中實時扣款,再去執(zhí)行相關(guān)交易。
數(shù)字貨幣,無需申請銀行賬戶,只要注冊一個屬于你自己的數(shù)字錢包即可。
支付寶和微信支付,是在線交易,也就是說需要有網(wǎng)絡(luò),而數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)離線交易,就跟此前POS機(jī)刷卡一樣。
不過,數(shù)字貨幣支付和交易,雖不需要網(wǎng)絡(luò),但得有手機(jī),有電才行。
3、是否會產(chǎn)生通貨膨脹?
數(shù)字貨幣既然只是一串?dāng)?shù)字,是不是可以無限發(fā)行?
會不會產(chǎn)生通貨膨脹?
當(dāng)然不會!
數(shù)字貨幣不是憑空產(chǎn)生,而是用市場上的現(xiàn)金兌換出來的,貨幣的總量不會發(fā)生任何變化。
而且,數(shù)字貨幣短時間之內(nèi)也不會完全取代紙幣,因為并不是所有人都會使用數(shù)字貨幣,特別是老年人。
很長一段時間之內(nèi),數(shù)字貨幣和紙幣(硬幣)都將同時存在。
4、有沒有利息?
很多人可能會問,數(shù)字貨幣有沒有利息?
當(dāng)然沒有。
紙幣放在家里有利息嗎?沒有。
數(shù)字貨幣一樣,只是把紙幣變成一串代碼而已,數(shù)字貨幣不是存在銀行卡里,而是一個獨(dú)立的空間,也就是電子錢包。
那需要利息怎么辦?和紙幣一樣,存到銀行,就有利息了。
上班族也會很關(guān)心,發(fā)工資怎么辦?
數(shù)字貨幣全面通用之后,數(shù)字貨幣發(fā)工資將是十分容易做到的事,比用銀行卡發(fā)工資更方便,可能只需要給你一個代碼,一串?dāng)?shù)字。
人類 社會 最初沒有貨幣這一概念。
隨著 社會 進(jìn)步和發(fā)展需要,特別是交易需要,就有了最初的實物貨幣,譬如一只羊,可以兌換多少大米,多少棉花,這時的羊的屬性就相當(dāng)于最初的貨幣。
羊作為交易工具,非常不方便。后來有了金屬,金、銀、銅等金屬作為貨幣更加便捷。
但這些金屬特別是金銀,稀缺性的弊端就盡顯無疑。
此后,紙幣應(yīng)運(yùn)而生。
紙幣最大的特點是便于攜帶,還可以通過不同面值來將優(yōu)點繼續(xù)放大。
隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球一體化推進(jìn),紙幣的缺點又開始顯現(xiàn)。
當(dāng)經(jīng)濟(jì)不好時,有些國家就會超發(fā)貨幣,大量印鈔,譬如2008年金融危機(jī)時,美國開始三輪量化寬松,現(xiàn)在疫情影響,美國又開始卸掉水龍頭,無限QE,其它很多國家和地區(qū)也開始零利率或者負(fù)利率。
最終的結(jié)果可能帶來通貨膨脹,甚至是滯脹。
即使我們自己不加大鈔票印刷力度,也會受全球放水影響。
最壞的情況就是發(fā)生擠兌風(fēng)險。
解決這一問題最好的方法,就是數(shù)字貨幣。
紙幣相當(dāng)于是欠條,就是國家用信用背書。國家發(fā)行紙幣,就相當(dāng)于是一個欠條的憑證。
不過,紙幣要流通,肯定不能采用實名制,都是匿名交易。
數(shù)字貨幣不一樣,是電子記賬,任何一筆交易,去向都可以監(jiān)控和追蹤。
這樣不僅可以防止擠兌風(fēng)險,還可以避免腐敗,經(jīng)濟(jì)犯罪,以及非法洗錢,資產(chǎn)非法轉(zhuǎn)移和流失。
數(shù)字貨幣不需要印刷,可以減少制造和運(yùn)輸成本,提高存儲和交易效率,還能優(yōu)化金融體系運(yùn)行效率。
數(shù)字貨幣由央行控制,這樣可以去美元化,能有效規(guī)避美國的金融封鎖。
正如硬幣有正反兩面一樣,數(shù)字貨幣也不是萬能的,也有弊端,特別是作為新事物。
最主要的問題是安全問題。
雖然數(shù)字貨幣是加密貨幣,能最大程度上保障資金安全。
但畢竟是電子錢包形式,相當(dāng)于此前的實物錢包變成了電子錢包,在手機(jī)里存儲,一旦手機(jī)壞了,APP崩潰了,或者手機(jī)丟失了,都可能導(dǎo)致無法查看,無法使用。
沒錯,錢包也有可能丟失,但一般人不可能把所有資金都放在錢包里。
當(dāng)然,這也不是最關(guān)鍵的安全問題,互聯(lián)網(wǎng)越來越發(fā)達(dá),黑客技術(shù)越來越高,再堅固的防火墻也有可能被黑客攻破。
這才是最大的隱患。
同時,還有可能引發(fā)一系列金融和互聯(lián)網(wǎng)詐騙。作為新鮮事物,初期的監(jiān)管也不會面面俱到。
弊端和漏洞可以優(yōu)化和防范,而且數(shù)字貨幣也不可能一蹴而就,一步到位,是一個循序漸進(jìn)的推廣過程。
正如紙幣取代金屬貨幣一樣,數(shù)字貨幣取代紙幣也是時代發(fā)展的必然趨勢。
作者:周松濤
3、數(shù)字貨幣信用卡是真的嗎
數(shù)字貨幣信用卡實際上是騙局。所謂數(shù)字人民幣,就是央行發(fā)行的法定貨幣。與現(xiàn)有紙幣具有同等價值和國家信用擔(dān)保。對于普通大眾來說,數(shù)字人民幣的功能和屬性與紙幣完全一樣,只是它的形式是數(shù)字化的,不需要綁定任何銀行賬戶和支付賬戶,主要用來代替M0貨幣(兌現(xiàn))流通,即紙幣和硬幣)。一般來說,數(shù)字人民幣和在線支付平臺是“錢”和“錢包”的區(qū)別——數(shù)字人民幣結(jié)合了現(xiàn)金和移動支付的優(yōu)勢,既保證了移動支付的便利性,又保留了無限的法律賠償,現(xiàn)金的匿名性和雙重離線支付,未來可以在所有在線支付平臺上流通,甚至可以突破不同平臺之間的支付壁壘,實現(xiàn)相互轉(zhuǎn)賬。更重要的是,數(shù)字貨幣可能在未來的全球金融體系中扮演更重要的角色。中國人民銀行行長易綱表示,法幣的研發(fā)和應(yīng)用將有助于有效滿足數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下公眾對法幣的需求,提高便捷性、安全性和防偽水平。零售支付,推動中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展。拓展資料
1、貨幣是商品交換的產(chǎn)物。它是在商品交換過程中脫離商品世界,作為一般等價物使用的商品。它是一種貨幣。俗稱錢。貨幣是衡量價格的工具,是購買商品的媒介,是保值的手段。它是財產(chǎn)所有人與市場之間關(guān)于交換權(quán)的契約。本質(zhì)上,這是業(yè)主之間的協(xié)議。包括流通中的貨幣和紙幣。關(guān)于金錢的本質(zhì),學(xué)術(shù)界仍有很多爭論。經(jīng)濟(jì)學(xué)中的貨幣概念是多種多樣的。最初是以貨幣的功能來定義的,后來形成了將貨幣定義為經(jīng)濟(jì)變量或政策變量的定義。專業(yè)術(shù)語是貨幣,主要是指“流通中的貨幣”。
2、經(jīng)濟(jì)變量是指經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)運(yùn)行過程中可以隨時變化的量。例如,在分析企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的過程中,企業(yè)的成本、工資、利潤都是經(jīng)濟(jì)變量;在分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行趨勢時,區(qū)域GDP、GNP及其增長率也是經(jīng)濟(jì)變量。經(jīng)濟(jì)分析和研究中常用的變量包括內(nèi)生和外生變量、存量和流量。根據(jù)施泰納(1981)的說法,內(nèi)生變量是“在理論中需要解釋的變量”,而外生變量是“在理論中影響其他變量但由理論之外的因素決定的變量”。簡而言之,內(nèi)生變量是指由經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)因素決定的變量,外生變量是指由經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)外因素決定的變量。例如,投資和消費(fèi)在由國民收入、利率等經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)內(nèi)部因素決定時是內(nèi)生變量,而人口在由生物、自然、社會等經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)外因素決定時是外生變量。 一、正面回答
是真的。
二、具體分析
所謂“數(shù)字信用卡”,其實也就是“電子信用卡”,是虛擬卡片,客戶在申請成功后,銀行會提供一組虛擬卡號、安全碼、有效期等信息,客戶激活后將其綁定發(fā)卡銀行手機(jī)銀行,或者綁定銀聯(lián)云閃付,還有支付寶、微信等第三方支付平臺,就可以進(jìn)行快捷支付。
而數(shù)字信用卡線上線下消費(fèi)都是沒問題的,線上付款時勾選數(shù)字信用卡卡號,輸入支付密碼即可完成支付;線下消費(fèi)時,可以通過手機(jī)銀行、銀聯(lián)云閃付等掃碼支付,或者綁定APPLEPAY、HUAWEIPAY等進(jìn)行手機(jī)閃付也行。
每家銀行都提供有數(shù)字信用卡,還有的卡片是雙卡屬性,既有虛擬卡號,也可以去申請實體卡片。
比如華為和多家銀行合作推出的HUAWEICARD,客戶在華為錢包里成功申請到HUAWEICARD后,就可以申領(lǐng)實體卡,合作銀行會寄卡給客戶,客戶收到卡片后,就能激活使用,然后在線下用實體卡刷卡消費(fèi),線上用虛擬卡支付交易。
三、數(shù)字信用卡可以刷pos機(jī)嗎?
不可以。
數(shù)字信用卡不能直接在POS機(jī)上刷卡消費(fèi),必須通過手機(jī)、第三方支付APP的支付功能,才能在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)。使用方法如下:
首先用戶的手機(jī)需要支持NFC功能,用戶將數(shù)字信用卡綁定在云閃付APP中。
然后在線下POS機(jī)刷卡消費(fèi)時打開云閃付APP,將支付方式設(shè)置為數(shù)字信用卡,打開手機(jī)NFC功能。
最后靠近POS機(jī)發(fā)出滴的一聲即可。
4、央行將推出數(shù)字貨幣(DCEP)對整個社會會產(chǎn)生什么影響?
要說央行數(shù)字貨幣的推出,會有什么影響?先說說對市場的影響,包括股市和幣市兩個角度。來看看,4月15日早盤,數(shù)字貨幣概念股走強(qiáng),漲幅居首。截至發(fā)稿,匯金股份、聚龍股份、高偉達(dá)漲停,奧馬電器逼近漲停,飛天誠信、四方精創(chuàng)、數(shù)字認(rèn)證等多股紛紛拉升,這其中主要是受到“央行內(nèi)測DCEP”消息的刺激。
很明顯,大家都嗨了。

這個消息算是央行數(shù)字貨幣自去年9月以來的一個重大進(jìn)展,它對概念股的利好,完全可以理解,但是和幣圈有什么關(guān)系呢?如果說一點影響沒有,也不至于,但是很多投資者可能不太了解DCEP的本質(zhì),或者加密貨幣的本質(zhì),盲目地把兩者關(guān)聯(lián)起來,有點過分自嗨了。而且,自從去年央行數(shù)字貨幣“呼之欲出”以來,很多借著DCEP概念炒作的虛假網(wǎng)站和打著DCEP幌子的騙局就開始“猖獗”,各種建群,教投資者如何推廣、如何參與DCEP投資。
這里再次提醒廣大投資消費(fèi)者,DC/EP是由人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣,只是數(shù)字化的人民幣,不存在炒作和任何投機(jī)空間,也不需要普通投資者去宣傳推廣,一定要提防各種騙局。
DCEP是央行發(fā)行并由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營并向公眾兌換的,以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的,支持銀行賬戶松耦合功能,與紙鈔和硬幣等價的,并具有價值特征和法償性的可控匿名的數(shù)字人民幣支付工具體系。
通俗地來講,畫幾個重點:1、央行發(fā)行DCEP給商業(yè)銀行,用戶可以用現(xiàn)金跟行業(yè)銀行兌換DCEP;2、DCEP本質(zhì)是數(shù)字化/電子化的現(xiàn)金,它的功能和屬性和紙鈔是一樣的,只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的;3、DCEP具有無限法償性,不會存在像支付寶和微信支付方式一樣被部分商家拒收地現(xiàn)象;4、DCEP頂多是和區(qū)塊鏈技術(shù)有關(guān)系,和幣圈關(guān)系不大,和加密數(shù)字貨幣更是不同概念,在地位上來說甚至是對立面。
所以,建議不要過分放大央行數(shù)字貨幣對幣圈的影響。
至于央行數(shù)字貨幣推出對整個金融體系的影響,肯定是有的,而且是巨大的。
1)從個人層面看,DCEP改寫個人支付方式,開啟下一個支付新時代。
過去,在移動手機(jī)的影響下,我們已經(jīng)由紙鈔、儲蓄卡、信用卡支付轉(zhuǎn)變到“無現(xiàn)金”的手機(jī)移動支付,顛覆了傳統(tǒng)支付方式。當(dāng)下,隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的逐步滲透,DCEP的誕生或許又將帶我們重新改寫個人支付方式,提高效率、便捷性、安全性,開啟下一個支付新時代。
2)從企業(yè)和國家層面,DCEP將顛覆貿(mào)易結(jié)算體系,促進(jìn)金融科技創(chuàng)新。
區(qū)塊鏈技術(shù)的特點決定了它在清結(jié)算方面有著透明、安全、可信的天然優(yōu)勢。借助區(qū)塊鏈核心技術(shù),DCEP不僅改變個人支付方式,還將重塑企業(yè)間、國家間的支付結(jié)算方式,構(gòu)建一個新的清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)也已經(jīng)成為當(dāng)前許多國家的共識。DCEP的支付功能在跨境結(jié)算上將發(fā)揮積極作用,促進(jìn)國際金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3)從貨幣體系層面,DCEP是維護(hù)主權(quán)貨幣體系穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險的重要工具。其次
在現(xiàn)階段虛擬貨幣和Libra這類穩(wěn)定幣的發(fā)展和影響下,很多國家感受到貨幣體系遭受威脅或沖擊,希望通過法定數(shù)字貨幣來穩(wěn)定國內(nèi)現(xiàn)有貨幣體系,將其作為現(xiàn)有法幣體系的補(bǔ)充,確保央行對國內(nèi)貨幣的控制權(quán)。從個人層面看,DCEP改寫個人支付方式,開啟下一個支付新時代;從企業(yè)和國家層面,DCEP將顛覆貿(mào)易結(jié)算體系,促進(jìn)金融科技創(chuàng)新;從貨幣體系層面,DCEP是維護(hù)主權(quán)貨幣體系穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險的重要工具。
其次,從商業(yè)創(chuàng)新機(jī)會上,有很大的機(jī)遇,央行數(shù)字貨幣的推出和未來投入使用,將對現(xiàn)有的金融市場帶來顛覆性的變化,同時也將形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈這背后或許蘊(yùn)藏著全新的商業(yè)機(jī)會。近日,國盛證券發(fā)布報告,梳理了央行數(shù)字貨幣生態(tài)體系下的潛在商業(yè)機(jī)會:1)發(fā)行環(huán)節(jié):關(guān)注銀行IT升級改造機(jī)會。央行數(shù)字貨幣的推行將帶動銀行核心系統(tǒng)升級;2)流通環(huán)節(jié):關(guān)注錢包服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商。錢包服務(wù)提供商將有望從數(shù)字貨幣交易、存管乃至增值服務(wù)中收取部分管理費(fèi)用。預(yù)計央行數(shù)字貨幣的投放體系中仍然大概率會應(yīng)用目前現(xiàn)有的清算結(jié)算體系,支付服務(wù)提供商將受益于線下的現(xiàn)金交易逐步向基于央行數(shù)字貨幣的支付體系轉(zhuǎn)移的產(chǎn)業(yè)趨勢;3)管理環(huán)節(jié):關(guān)注安全加密、KYC認(rèn)證需求升級的機(jī)會。
而在投資方面,國盛證券指出,建議緊扣央行數(shù)字貨幣產(chǎn)業(yè)鏈,把握“銀行IT”“身份認(rèn)證”與“支付服務(wù)”三大主線:1)銀行IT。不管是為央行還是商業(yè)銀行開發(fā)數(shù)字貨幣系統(tǒng),不管是為數(shù)字貨幣添加特定字段還 是開發(fā)用戶訪問、應(yīng)用系統(tǒng),DCEP都無法離開銀行IT服務(wù)商;2)身份認(rèn)證。在人民銀行申請的與數(shù)字貨幣有關(guān)的專利中,身份認(rèn)證是不可缺失的一環(huán),與之相關(guān)的技術(shù)是加密技術(shù)與身份認(rèn)證(CA)資質(zhì);3)支付服務(wù)。盡管DCEP采用“中央銀行-商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營體系,但從專利中,商業(yè)銀行以外的“錢包服務(wù)商”或許也會扮演重要角色,而擁有電子支付經(jīng)驗或牌照的廠商有望入圍試點。
總的來說,從未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢和金融領(lǐng)域發(fā)展前景來看,數(shù)字經(jīng)濟(jì)是未來的發(fā)展趨勢,全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)潮或許將帶來一場數(shù)字經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴。
央行早在 2014 年就成立了數(shù)字貨幣研究小組,2019 年啟動閉環(huán)測試。在比特幣和擬發(fā)行 Libra 的 沖擊下,據(jù)國際清算銀行統(tǒng)計,全球有10%的央行考慮在發(fā)行數(shù)字貨幣。我國的這個 DCEP屬于法定加密數(shù)字貨幣,是把基于國家信用的紙鈔改為了加密數(shù)字串形式,致力于對 M0 的部分替代。(關(guān)于什么M0、M1、M2,還有大家一直說的印鈔、放水,有興趣的可以看下鏈接里的文章。既和加密數(shù)字貨幣BTC、ETH不一樣,也和電子貨幣不一樣。
數(shù)字貨幣對貨幣政策的影響
DCEP以央行為中心,仍是中心化的,采用現(xiàn)行的“央行-商業(yè)銀行“的二層運(yùn)營體系,原有的貨幣傳導(dǎo)政策也沒有發(fā)生根本改變。不同的是,構(gòu)建了一個“一幣兩庫三中心”的新的更為安全高效的運(yùn)行框架。
中國法定貨幣原型構(gòu)想
一,與電子支付的區(qū)別
電子貨幣屬于貨幣流通體系里的 M2。包括銀行卡、網(wǎng)銀等,以及近年來發(fā)展起來的第三方支付(支付寶等)。DCEP 則屬于M0,是中央銀行的負(fù)債,具有無限法償性。
我國的M1、M2通?;谏虡I(yè)銀行賬戶體系,已基本實現(xiàn)了電子化。這次的DCEP是基于央行賬戶體系,應(yīng)該是電子支付的一種補(bǔ)充形式。
DCEP 并不需要綁定銀行卡。我們用的支付寶、微信需要綁定銀行卡,就意味著我們只是借用了支付寶等的支付形式,資金結(jié)算劃撥等還是要在傳統(tǒng)的銀行賬戶內(nèi)完成。而DCEP集交易和結(jié)算于一體,可以省去后臺清算、結(jié)算等環(huán)節(jié),從而降低整個社會的交易成本,提升交易效率。
二、與現(xiàn)鈔的區(qū)別
DCEP 的本質(zhì)屬性和現(xiàn)鈔沒有區(qū)別。主要改進(jìn)在更加便攜和即使匿名也可追溯、可控制上?,F(xiàn)鈔有造假、洗錢、受賄等風(fēng)險。DCEP 從技術(shù)上擁有不可偽造性、可編程性與可追蹤性,同時也可分為更小的貨幣單位,相比紙鈔更易國家統(tǒng)一管理,更具公平性與安全性。
紙鈔也更易傳播細(xì)菌。
三、對社會的影響
我們現(xiàn)在用第三方支付、pos機(jī)刷卡等進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬交易或者提現(xiàn)時需要支付手續(xù)費(fèi)。而DCEP在目前傳出來的構(gòu)想上,是要做到同使用紙鈔一樣,去掉中間的交易媒介,個人或者單位沒有額外的費(fèi)用需要支付。
就目前,針對普通老百姓交易而言,并不會產(chǎn)生太大的改變。第三方支付一定時間內(nèi)一定還是主流方式。DCEP可能會對一些大中額交易產(chǎn)生影響。
針對全社會或者行業(yè)而言,金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)可能在短期內(nèi)迎來大發(fā)展。向好銀行IT 服務(wù)商,芯片廠商,大數(shù)據(jù)技術(shù)商。
長期可能繼續(xù)開發(fā)出全新的應(yīng)用場景和應(yīng)用設(shè)施
數(shù)字貨幣改革本質(zhì)上就是人民幣M0的數(shù)字化而已。僅僅是M0(流通中的現(xiàn)金)的數(shù)字化而已。M1(現(xiàn)金+活期存款),M2(現(xiàn)金+活期+定期+其他)本身就是銀行里的一個數(shù)字而已。
對絕大多數(shù)人來說,該不該數(shù)字貨幣,沒啥影響。
就像用現(xiàn)金支付,改為移動支付一樣,沒啥影響。
一樣是掏錢,怎么掏錢都一樣。
但是。對于商家就不一樣了。他們可以精準(zhǔn)地知道你的每一筆消費(fèi),這就是所謂的大數(shù)據(jù)。用這個可以分析出很多東西來。就好像如果要了解你的生活狀態(tài),最好的方法之一,就是去翻你家的垃圾桶。把里面的每一樣?xùn)|西都復(fù)原就可以了。注意,擁有這些數(shù)據(jù)的是商家。
而DCEP,也能做到精準(zhǔn)地記錄每一筆交易,但擁有這些數(shù)據(jù)的,是國家,說白了就是我們在國家面前,更加透明了。
比如我是一個有大量黑色/灰色收入的人。我可能是販毒的,也可能是個外科醫(yī)生,還有可能是項目甲方的采購人員。PS:我就不說我是政府官員,連假設(shè)也不敢假設(shè),否則知乎又得禁言我。
總之,這種來路不明的錢,在數(shù)字貨幣的面前,將無所遁形。這錢誰敢拿?這事兒還怎么辦?以后不收現(xiàn)金了,改收黃金。大家都用黃金交易的話,黃金自然就會漲價。幾年以后,50克的小金魚兒,也許就能辦個北京戶口了。
這樣一來,就會形成國內(nèi)國際兩個黃金市場。中國的黃金價格將遠(yuǎn)高于國外黃金的價格。然后呢,國外的黃金自然就會流向中國。當(dāng)年美國擁有了世界上60%多的黃金儲備,結(jié)果人家就搞了個布雷頓森林體系出來。咱們要是也有了這么多黃金,咱們也可以搞個神農(nóng)架森林體系嘛。配合我國逆天的制造業(yè)產(chǎn)能,數(shù)字人民幣國際化進(jìn)程將大大加快。只要數(shù)據(jù)中心不被破壞掉,美國國旗上的星星,遲早會隕落干凈的。 央行通過數(shù)字貨幣的發(fā)行,預(yù)期可能會減少1萬億的紙幣發(fā)行,可以節(jié)約的資源也是很大的。
其次,數(shù)字貨幣跟紙幣最大的優(yōu)勢在于可監(jiān)控。
央行可以通過分析貨幣的流通來進(jìn)行更精準(zhǔn)的監(jiān)控,再想通過現(xiàn)金交易來偷稅漏稅就會變難,同樣通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)洗錢、非法交易都會變難。理論上,有了數(shù)字貨幣,假幣也會大量減少。
數(shù)字貨幣帶來的影響可能會很深遠(yuǎn)
貨幣數(shù)字化帶來的影響也是蝴蝶效應(yīng)層面的,因為涉及的方面比較廣,我們可以從反逃稅作為一個切入點展開講講。
在現(xiàn)有貨幣體系下,如果企業(yè)將大部分的交易通過現(xiàn)金進(jìn)行,對于稅務(wù)部門來說,要進(jìn)行監(jiān)管需要付出的成本是比較大的。而如果全面數(shù)字化后,任何一家企業(yè)的所有交易都會被記錄在案。也就是說,利用大數(shù)據(jù)工具,稅務(wù)部門可以做到所有負(fù)有納稅義務(wù)的個人與企業(yè)無所遁形。

按照目前稅改”擴(kuò)大稅基,減少稅率“的思路,如果通過數(shù)字貨幣將所有需要納稅的個人和企業(yè)都納入進(jìn)來,我們的稅基就會大幅擴(kuò)大,單個企業(yè)的納稅負(fù)擔(dān)也就會下降。
除了稅務(wù)上的影響,在反洗錢、反非法交易上,貨幣數(shù)字化都能帶來不少正面效應(yīng),這些效應(yīng)疊加后,對改進(jìn)整個社會的運(yùn)轉(zhuǎn)都是有很大幫助的。 央行推出數(shù)字,貨幣對整個社會的影響就是促進(jìn)了社會的消費(fèi)。增加了資金的流動性。因為本身他就是在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上進(jìn)行發(fā)行的對現(xiàn)有的貨幣不會造成沖擊。但是我們買了這個數(shù)字貨幣之后這就相當(dāng)于等額的金錢。那本身就是一次金額的流動。資金的流動之后再去交費(fèi)。又是一次資金的流動。那就相當(dāng)于促進(jìn)消費(fèi)了,促進(jìn)整個社會的資金的流動。對整個經(jīng)濟(jì)起積極的作用
5、數(shù)字信用卡是真的嗎?
所謂“數(shù)字信用卡”,其實也就是“電子信用卡”,是虛擬卡片,客戶在申請成功后,銀行會提供一組虛擬卡號、安全碼、有效期等信息,客戶激活后將其綁定發(fā)卡銀行手機(jī)銀行,或者綁定銀聯(lián)云閃付,還有支付寶、微信等第三方支付平臺,就可以進(jìn)行快捷支付。
而數(shù)字信用卡線上線下消費(fèi)都是沒問題的,線上付款時勾選數(shù)字信用卡卡號,輸入支付密碼即可完成支付;線下消費(fèi)時,可以通過手機(jī)銀行、銀聯(lián)云閃付等掃碼支付,或者綁定APPLEPAY、HUAWEIPAY等進(jìn)行手機(jī)閃付也行。
每家銀行都提供有數(shù)字信用卡,還有的卡片是雙卡屬性,既有虛擬卡號,也可以去申請實體卡片。
比如華為和多家銀行合作推出的HUAWEICARD,客戶在華為錢包里成功申請到HUAWEICARD后,就可以申領(lǐng)實體卡,合作銀行會寄卡給客戶,客戶收到卡片后,就能激活使用,然后在線下用實體卡刷卡消費(fèi),線上用虛擬卡支付交易。
擴(kuò)展資料:
數(shù)字信用卡可以刷pos機(jī)嗎?
不可以。數(shù)字信用卡不能直接在POS機(jī)上刷卡消費(fèi),必須通過手機(jī)、第三方支付APP的支付功能,才能在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)。使用方法如下:
首先用戶的手機(jī)需要支持NFC功能,用戶將數(shù)字信用卡綁定在云閃付APP中。
然后在線下POS機(jī)刷卡消費(fèi)時打開云閃付APP,將支付方式設(shè)置為數(shù)字信用卡,打開手機(jī)NFC功能。
最后靠近POS機(jī)發(fā)出滴的一聲即可。
真的,現(xiàn)在不少銀行都有發(fā)行數(shù)字信用卡,跟普通實體信用卡一樣使用的,除了沒有實體卡片 無論是數(shù)字信用卡還是實體信用卡就是一個賬號的問題 別上當(dāng),假的
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