這6家pos機(jī)構(gòu)因違規(guī)被處罰

1、Pos套現(xiàn)被抓處罰會(huì)怎么樣?

　　2009年12月16日起施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，第七條明確規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！?br />　　《刑法》第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
　?。ㄒ唬┪唇?jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
　?。ǘ┵I賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；
　　（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證劵、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
　?。ㄋ模┢渌麌?yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。 1、違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上不滿500萬元的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上不滿100萬元逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上不滿50萬元的。以上情形屬于“情節(jié)嚴(yán)重”，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
2、違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的。以上情形屬于“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
金額不大也就處罰金，
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2、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場(chǎng)，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)I(yíng)POS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長(zhǎng)期影響存在巨大市場(chǎng)需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報(bào)道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營(yíng)POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營(yíng)養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對(duì)額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報(bào)，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號(hào)，實(shí)際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動(dòng)，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營(yíng)業(yè)務(wù)的窩點(diǎn)被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺(tái)POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實(shí)上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場(chǎng)，玩家少且市場(chǎng)需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長(zhǎng)期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對(duì)此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場(chǎng)， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號(hào)，實(shí)則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營(yíng)范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場(chǎng)的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實(shí)現(xiàn)按時(shí)還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄卡中，從而達(dá)到按時(shí)還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?/p>

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時(shí)會(huì)受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測(cè)。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實(shí)施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對(duì)POS機(jī)虛假交易，長(zhǎng)期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測(cè)到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時(shí)，銀行就會(huì)主動(dòng)采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險(xiǎn)。

3、pos機(jī)的商戶一直都是餐飲會(huì)被罰款嗎

pos機(jī)的商戶一直都是餐飲會(huì)被罰款。
POS機(jī)碼交易歷史悠久。許多POS機(jī)代理商和商戶為了支付少量費(fèi)用，隨意篡改商戶類型，造成市場(chǎng)混亂，讀卡器權(quán)益得不到保障。針對(duì)新的市場(chǎng)違規(guī)行為，銀聯(lián)再次發(fā)布《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)限制實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱“新5號(hào)文”），對(duì)收單違規(guī)亂象進(jìn)行整改，并將于本次實(shí)施年。 POS機(jī)違規(guī)不能再任性！

發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入違規(guī)處罰范圍

在并購(gòu)市場(chǎng)快速發(fā)展的過程中，亂象洶涌。

很多持卡人可能會(huì)遇到這個(gè)問題。在收到每月的信用卡賬單后，他們發(fā)現(xiàn)幾筆交易與他們的實(shí)際卡內(nèi)容不一致。很明顯pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)管理，這家餐廳正在吃飯。在超市，KTV唱歌變成了加油站，珠寶店消費(fèi)變成了培訓(xùn)學(xué)校，這些都是銀聯(lián)甚至很多銀行都討厭的代碼交易，那就是“換衣服”。

4、自己養(yǎng)卡用什么POS機(jī)?又新增8款pos機(jī)因違規(guī)被拉黑,千萬注意!

玩卡的人都知道pos機(jī)，有一臺(tái)POS機(jī)且操作得當(dāng)，不僅可以解決個(gè)人資金問題，而且可以自行養(yǎng)卡，穩(wěn)步提升信用卡（貸記卡）額度。

現(xiàn)在POS機(jī)有2種，一清、二清。

作上的處理問題，并且這些品牌所使用的刷信用卡（貸記卡）途徑有好幾條通道，故沒辦法馬上關(guān)掉該品牌的刷信用卡（貸記卡）通道。

但是，黑名單里的品牌都是二清機(jī)或者沒有資質(zhì)未被銀聯(lián)審核通過的品牌，而這類產(chǎn)品因?yàn)闆]有受到監(jiān)管，一旦公司出問題，有可能發(fā)生卷款跑路的情況。

所以我提醒大家在選擇使用POS機(jī)時(shí)，請(qǐng)一定要認(rèn)準(zhǔn)有支付品牌的支付公司辦理，切勿貪圖小便宜。

從養(yǎng)卡角度來說，在選擇POS機(jī)的時(shí)候個(gè)人建議只要機(jī)器不跳碼，大小機(jī)器是都可以的，這個(gè)大家可以結(jié)合自身情況運(yùn)行選擇。

挑選POS機(jī)的幾個(gè)根據(jù)：

（1）不套碼，

（2）不跳城市，

（3）一清機(jī)，

（4）高端商家，最最重要的就是支付安全性。

如今市場(chǎng)上百分百跳碼的機(jī)器幾乎沒有，跳碼也是概率大小的問題。那么如果遇到機(jī)器惡意跳碼怎么辦？我教您一招應(yīng)對(duì)跳碼。

1、每筆交易完成之后，要認(rèn)證仔細(xì)查看交易單據(jù)確認(rèn)無誤后再簽字確認(rèn)。假如遇到了跳碼情況，第一時(shí)間撥打銀行客服電話反映。

2、交易完成之后，應(yīng)該立即查詢一下MCC碼，假如出現(xiàn)不正常的現(xiàn)象，要馬上聯(lián)系代理商和發(fā)卡行。

遇到跳碼情況，我們可以致電95516。供應(yīng)消費(fèi)刷信用卡（貸記卡）的卡號(hào)、日期、金額三要素，以及核實(shí)商家代碼、收單機(jī)構(gòu)、MCC碼。

選POS機(jī)就要3單（簽購(gòu)單、信用卡（貸記卡）賬單、銀聯(lián)交易底單）不一致。有下列情形之一都可以理解成跳碼！

主流一清機(jī)有拉卡拉，隨行付，瑞銀信，立刷，喔刷，點(diǎn)刷，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，付臨門等等！選擇機(jī)器的時(shí)候最好選擇不跳碼，能落地商家的機(jī)器，能夠做到三單合一，費(fèi)率正常就行了，不求太高，不求太低，在結(jié)合什么情況刷信用卡（貸記卡）自己都知道，這樣提升額度一般會(huì)很快的！

那么如何選擇一款適合養(yǎng)卡的pos機(jī)呢？一定要有以下幾點(diǎn)：

1、是正牌一清機(jī)，有支付牌照；而且是支付公司直屬產(chǎn)品，

2、pos機(jī)穩(wěn)定，不跳碼，能夠做到三單合一；

3、本地真實(shí)商家，商家類型豐富，有積分；

4、費(fèi)率在0.6左右，太高太低都不建議。

5、手機(jī)app要完善；有些小的二清支付公司由于資金技術(shù)原因會(huì)出現(xiàn)app不要用的情況，會(huì)給用戶造成一定的困擾

6、售后服務(wù)要完善；后期APP或者pos機(jī)出現(xiàn)問題，可以及時(shí)得到反饋。

5、信用卡取現(xiàn)是合法的,套現(xiàn)卻是違法,原因是什么?

原因是因?yàn)樾庞每ㄈ‖F(xiàn)需要支付一定的手續(xù)費(fèi)和利息。而套現(xiàn)是不需要的，一般都是當(dāng)月套出來以后，下個(gè)月一次性還完。所以不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)和利息。套現(xiàn)行為將被記錄在個(gè)人信用調(diào)查系統(tǒng)中，這將影響未來的個(gè)人貸款、信用卡處理，甚至影響日常生活的方方面面，比如乘飛機(jī)和乘火車。

信用卡取現(xiàn)和套現(xiàn)的區(qū)別是什么？

費(fèi)用差別很大。用信用卡取款需要支付兩項(xiàng)費(fèi)用，一項(xiàng)是取款手續(xù)費(fèi)，另一項(xiàng)是取款金額的利息。例如，中國(guó)銀行將對(duì)每筆交易收取10%的人民幣手續(xù)費(fèi)，這可能是最低的。數(shù)量差別很大。信用卡的最大提款限額與信用額度相同。很多銀行的信用卡提款限額只有信用額度的一半，但很多出納員需要使用大量資金，資金的提款限額自然無法滿足需求。
 

信用卡套現(xiàn)有什么危害？

目前，POS提款是主要的提款方式之一。一些非法中介會(huì)幫助持卡人傳遞卡并將錢交給持卡人，但這不是免費(fèi)的，而是收取高達(dá)3%的手續(xù)費(fèi)。當(dāng)然，套現(xiàn)的危害不僅僅是花費(fèi)更多的費(fèi)用。套現(xiàn)本身是非法的，不符合規(guī)定。在早前，央行就已經(jīng)提醒了信用卡不可套現(xiàn)。共處罰1420家機(jī)構(gòu)，罰款11.55億元，多家機(jī)構(gòu)因信用卡業(yè)務(wù)受到處罰。

銀行會(huì)怎么整治信用卡套現(xiàn)情況？

例如，中國(guó)銀行表示已開始加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的監(jiān)管，包括發(fā)行和交易。一旦發(fā)現(xiàn)非法資金和其他行為，中國(guó)銀行將按照相關(guān)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行處罰。對(duì)于被銀行發(fā)現(xiàn)提款的持卡人，他們也會(huì)受到相應(yīng)的處罰。各大銀行都表示，一旦發(fā)現(xiàn)提款，持卡人的信用卡可能會(huì)被直接凍結(jié)，甚至限額會(huì)降低，信用卡會(huì)被封存等等。

所謂信用卡套現(xiàn)，簡(jiǎn)單來說就是通過非銀行渠道非法獲取現(xiàn)金的方式，比如通過一些第3方平臺(tái)的POS機(jī)把現(xiàn)金套出來使用。

但不論是按照銀行的政策，還是按照我國(guó)監(jiān)管部門的規(guī)定，信用卡套現(xiàn)都屬于違法行為。
第一、信用卡套現(xiàn)是虛構(gòu)交易來騙取銀行資金的。
按照監(jiān)管部門的要求，信用卡實(shí)際上只能用來刷卡消費(fèi)，這是基于真實(shí)的消費(fèi)場(chǎng)景。

但是現(xiàn)在很多人申請(qǐng)信用卡之后，通過虛構(gòu)交易，然后把現(xiàn)金套現(xiàn)出來，這就違反了監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定。

通過信用卡套現(xiàn)，實(shí)際上跟貸款的性質(zhì)差不多，特別是對(duì)于大額信用卡套現(xiàn)跟貸款完全一模一樣，但是大家都知道去銀行申請(qǐng)貸款，你是必須提供各種資料，然后經(jīng)過銀行審核之后才能發(fā)放。

假如大家通過提供虛假資料向銀行申請(qǐng)貸款，那就屬于騙貸。

而信用卡套現(xiàn)通過虛構(gòu)交易來騙取銀行的大額資金，這實(shí)際上跟騙貸是屬于同一個(gè)性質(zhì)的。
目前我國(guó)信用卡只能用于消費(fèi)，用戶不能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購(gòu)房，證券投資，理財(cái)，其他權(quán)益性投資，以及其他禁止性領(lǐng)域等。

但是現(xiàn)在有很多人通過信用卡套現(xiàn)，就把錢拿出來用于買房、投資股票，而信用卡套現(xiàn)出來的資金流向很難監(jiān)控，用戶刷POS機(jī)資金是到商家賬戶上，但是商家有可能使用另一個(gè)人的銀行卡給用戶支付資金，所以導(dǎo)致資金很難監(jiān)管。

正因?yàn)橘Y金難以監(jiān)管，所以很多人就肆無忌憚地通過信用卡套現(xiàn)，把錢投入樓市投入股市，或者其他風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目當(dāng)中，這給銀行的經(jīng)營(yíng)帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn)。

也正因?yàn)樾庞每ㄌ赚F(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)非常大，隨時(shí)可能給銀行造成損失，所以一直以來監(jiān)管部門對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度都非常大，因此信用卡套現(xiàn)屬于違法違規(guī)行為，就不難理解。 因?yàn)槲覈?guó)有這方面的相關(guān)規(guī)定，并且套現(xiàn)不符合法律規(guī)定，而且這也不利于保障我們的個(gè)人利益，如果情況很嚴(yán)重的話，還會(huì)讓我們被拘留，所以我們一定要注意這方面的問題，千萬不要給自己帶來不必要的麻煩。 因?yàn)檫@兩種行為有本質(zhì)的區(qū)別。套現(xiàn)屬于欺詐行為，后果非常的嚴(yán)重，而且一般來說這些金額都非常的巨大，可能會(huì)影響到工作的利益。 因?yàn)槭浅挚ㄈ伺c商家之間進(jìn)行秘密商業(yè)向銀行套用資金，屬于虛假交易，對(duì)銀行造成了詐騙行為，所以屬于違法。

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