pos機(jī)人行投訴有什么懲罰

1、套碼人行罰多少

銀聯(lián)卡新規(guī)規(guī)定pos機(jī)套碼交易將被罰，南方財(cái)富網(wǎng)小編為您介紹。
　　POS機(jī)套碼交易是一部分商戶謀取不正當(dāng)利益的慣用伎倆，隨著“史上最嚴(yán)”銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則的正式落地，商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等問題有望被徹底解決。
　　POS機(jī)套碼交易由來已久，不少POS機(jī)代理商、商戶為了繳納少額手續(xù)費(fèi)肆意篡改自己的商戶類型，造成市場(chǎng)混亂、刷卡人權(quán)益不受保護(hù)。對(duì)于市場(chǎng)新的違規(guī)手段，銀聯(lián)再出重拳下發(fā)《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱“新5號(hào)文”）整頓收單違規(guī)亂象，并從今年開始實(shí)施。POS機(jī)違規(guī)再也不能任性了！
　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入違規(guī)處罰范圍
　　收單市場(chǎng)在高速發(fā)展的過程中，亂象風(fēng)起云涌。
　　不少持卡人可能會(huì)遇到這樣的問題，每個(gè)月的信用卡賬單到手后，卻發(fā)現(xiàn)好幾筆交易都與自己實(shí)際的刷卡內(nèi)容對(duì)不上號(hào)，明明是餐廳吃飯卻變成了超市，明明在KTV唱歌卻變成了加油站，明明是在首飾店消費(fèi)卻變成了培訓(xùn)學(xué)校，而這些就是銀聯(lián)甚至很多銀行深惡痛絕的套碼交易，也就是“換裝”。
　　一位行業(yè)內(nèi)部知情人士給筆者講過這樣的例子，不少小型店鋪都成為了套碼交易的轉(zhuǎn)接點(diǎn)，如一個(gè)超市每天的人流量?jī)H是150人，每人消費(fèi)的水平在100元，如果都使用刷卡交易，這個(gè)小超市每天的交易額只有1.5萬元，但是有一些內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示，這家超市每天的交易量在1000萬元以上，其背后就是無數(shù)餐飲、娛樂企業(yè)為了躲避相對(duì)較高的手續(xù)費(fèi)而把自己“改裝”成了一家手續(xù)費(fèi)低廉的超市。
　　其實(shí)，這樣的案例每天都在發(fā)生，據(jù)悉，曾經(jīng)在石家莊地區(qū)忽然出現(xiàn)了上百個(gè)加油站，但該市加油站其實(shí)只有幾十家，這就是在套用價(jià)格牟取不正當(dāng)利益。而套碼只是收單市場(chǎng)眾多行業(yè)亂象中問題最為嚴(yán)重的，其實(shí)移機(jī)交易、外包亂象等風(fēng)險(xiǎn)隨著收單市場(chǎng)的逐漸飽和而暴露出來。
　　對(duì)此，被業(yè)界稱為“史上最嚴(yán)”銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)規(guī)則在2015年1月1日正式落地。“新5號(hào)文”不僅加大了對(duì)違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰，還將發(fā)卡機(jī)構(gòu)也就是銀行納入規(guī)范之內(nèi)。
　　據(jù)筆者了解，此前舊5號(hào)文最低約束金額為2.5萬元，新規(guī)將其提高至5萬元；違規(guī)交易計(jì)算期間也從原先的180天延長(zhǎng)至一年，新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場(chǎng)核查程序。另外，對(duì)套用商戶類別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)的行為采取分類處罰方式。對(duì)新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變?cè)旖灰?，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元。同時(shí)，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，對(duì)部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。
　　而且新5號(hào)文首次將發(fā)卡機(jī)構(gòu)納入約束范圍，也就是說銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機(jī)構(gòu)。
　　都是逐利惹的禍
　　而事實(shí)上，自2014年開始銀聯(lián)多次出手整頓收單市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士表示，銀聯(lián)系列措施主要是為了整頓接口亂象以及套用商戶類別碼等收單違規(guī)行為。特別是隨著大型機(jī)構(gòu)可以直聯(lián)銀行、銀行各分行相互競(jìng)爭(zhēng)而不斷壓低手續(xù)費(fèi)率，導(dǎo)致收單市場(chǎng)形成兩套價(jià)格體系，引發(fā)不少商戶從中套利。
　　同時(shí)，近幾年隨著越來越多非金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，收單市場(chǎng)趨向飽和，收單機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈。部分收單機(jī)構(gòu)為了贏得客戶、追逐利益，在發(fā)展商戶的過程中不嚴(yán)格執(zhí)行商戶準(zhǔn)入審核及后續(xù)的商戶風(fēng)險(xiǎn)管理，甚至從事違規(guī)操作，如為商戶提供異地收單服務(wù)、發(fā)展非法設(shè)立或非法經(jīng)營(yíng)的商戶、偽造或變?cè)焐虘粜畔⒌取?br />　　一些商戶為了降低銀行卡手續(xù)費(fèi)成本，與收單機(jī)構(gòu)里應(yīng)外合，使用與自身業(yè)務(wù)不對(duì)等的商戶類別（MCC），即所謂的套碼。商戶套碼行為一方面損害了消費(fèi)者的利益，同時(shí)也不利于行業(yè)監(jiān)管。更為嚴(yán)重的，部分不法分子更是利用這一漏洞，偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照等申請(qǐng)材料，與違規(guī)收單機(jī)構(gòu)“合作”申請(qǐng)到低費(fèi)率的POS機(jī)，然后拿來從事信用卡套現(xiàn)的非法勾當(dāng)，甚至公開倒賣POS機(jī)，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。
　　根據(jù)現(xiàn)行的銀行卡價(jià)格體系，商戶類別分為餐飲類、一般類、民生類、公益類四大類，刷卡手續(xù)費(fèi)分別為1.25%、0.78%、0.38%及免費(fèi)。銀率網(wǎng)相關(guān)分析師對(duì)筆者表示，這樣一種商戶分類、根據(jù)各行業(yè)收益率的高低分別定價(jià)的機(jī)制看似合情合理，實(shí)則存在漏洞。因?yàn)樵趯?shí)際操作中，只要在商戶分類這一環(huán)節(jié)上做些手腳，就很容易實(shí)現(xiàn)高收益率的商戶與低手續(xù)費(fèi)的錯(cuò)位搭配，而以上行為的監(jiān)管難度也較大。因此，這種定價(jià)機(jī)制一定程度上滋生了商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)、違法行為。
　　不僅如此，筆者了解到，不少擁有第三方牌照的公司并不直接進(jìn)行POS機(jī)的銷售、管理，而是外包給一些唯利是圖的公司，而POS機(jī)本身就是一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，如果進(jìn)行銷售則會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)。筆者同時(shí)通過調(diào)查了解到，即使是一些外包公司可能還會(huì)將這些外包服務(wù)包給各個(gè)省市的代理商，這樣一來第三方公司、外包公司都可以撇清自己的權(quán)責(zé)，市場(chǎng)亂象越來越多。
　　更值得一提的是，即使是一項(xiàng)合規(guī)的商業(yè)銀行，有時(shí)也是其中的幫兇?！叭绻?guī)范了，怕看不到明天早上的太陽，客戶會(huì)大幅流失?！辈簧巽y行內(nèi)部人士無奈道。
　　銀行卡價(jià)格體系有望重塑
　　其實(shí)，市場(chǎng)更多的還是需要監(jiān)管的規(guī)范。此前，銀聯(lián)時(shí)常會(huì)對(duì)存在違規(guī)行為的會(huì)員單位進(jìn)行相應(yīng)的處罰，但是“銀聯(lián)究竟有沒有處罰權(quán)”的討論、聲討不絕于耳。
　　據(jù)銀聯(lián)相關(guān)人士透露，今年對(duì)自己管轄范圍內(nèi)的單位會(huì)出臺(tái)更多管理規(guī)定，如這段時(shí)間推出的微信曬單平臺(tái)，也是在清理套碼交易。持卡人刷卡消費(fèi)后，可以把小票曬出來，最高可以中2000元獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，該人士透露，今年應(yīng)該還會(huì)出臺(tái)外包代理商的管理規(guī)定。
　　而央行也在考慮對(duì)銀行卡的價(jià)格體系進(jìn)行重塑。此前，央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文透露，目前央行正在醞釀新一輪改革，銀行卡價(jià)格體系有望重塑。根據(jù)推測(cè)，“借貸分離”及“統(tǒng)一商戶類別”將成為本輪改革的重點(diǎn)。
　　銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，“統(tǒng)一商戶類別”“以卡種差別分類為主”等措施將徹底改變目前的銀行卡價(jià)格體系，不再按照商戶制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而是區(qū)分卡的類型進(jìn)行差別定價(jià)，包括借記卡與信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，不同等級(jí)、不同類型的信用卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也可能不同。至于哪些卡的手續(xù)費(fèi)高、哪些卡的手續(xù)費(fèi)低，決定權(quán)在銀行，收單機(jī)構(gòu)等第三方無從插手。因此，新的銀行卡價(jià)格體系將從根本上解決商戶套碼、信用卡套現(xiàn)等問題。（來源：大眾理財(cái)顧問）

2、投訴pos機(jī)公司最有效的辦法

法律分析：舉報(bào)電銷pos機(jī)的可以向公安機(jī)關(guān)或人民銀行進(jìn)行舉報(bào)。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 第六十二條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。中國(guó)人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。

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3、信用卡刷卡套現(xiàn)的人和POS機(jī)商戶會(huì)受到法律處罰嗎?

會(huì)受到法律處罰。

根據(jù)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定：

違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

擴(kuò)展資料

《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：

第六十六條　持卡人違反本辦法規(guī)定套取現(xiàn)金的，對(duì)其按套取現(xiàn)金數(shù)額的30%至50%處以罰款。

第六十七條　持卡人違反本辦法規(guī)定，出租或轉(zhuǎn)借信用卡及其帳戶的，除責(zé)令其糾正外，對(duì)其按帳戶出租、轉(zhuǎn)借發(fā)生的金額處以5%但不低于1千元罰款，并沒收其非法所得。

第六十八條　持卡人惡意透支的，依法追究其刑事責(zé)任。

參考資料來源：百度百科-關(guān)于印發(fā)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

參考資料來源：百度百科-關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解

1為信用卡用戶套現(xiàn)的商戶,多數(shù)為他人提供套現(xiàn)的行為,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪.而利用信用卡惡意透支的人,則構(gòu)成信用卡詐騙罪
2,依據(jù)在于:最高人民法院、最高人民檢察院日前聯(lián)合中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過?！督忉尅愤€規(guī)定：“違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑罰第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰?！毙庞每ㄌ赚F(xiàn)本質(zhì)特征就是通過欺騙方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來。由于套現(xiàn)資金游離了銀行正常的信貸管理渠道，脫離了監(jiān)管層的管理視線和控制，嚴(yán)重破壞了我國(guó)金融市場(chǎng)的管理秩序，給國(guó)家整體金融秩序埋下不穩(wěn)定因素。本次司法解釋的出臺(tái)填補(bǔ)了信用卡套現(xiàn)在法律條款領(lǐng)域的空白，同時(shí)也將對(duì)日益猖獗的信用卡套現(xiàn)行為給予重拳打擊。違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

4、12363投訴pos機(jī)扣費(fèi)

打通以后就說：自己用的某某機(jī)子，之前都好好的，最近發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，被多扣了很多錢，每一筆都被多扣手續(xù)費(fèi)，這種偷漲價(jià)行為我要投訴。之前聯(lián)系過他們某某機(jī)子總部，他們不處理。12363有的會(huì)選擇幫您轉(zhuǎn)接專員投訴，有的會(huì)給你念一堆相關(guān)政策，甩給物價(jià)局，有的直接饒來饒去。這個(gè)時(shí)候，就是考驗(yàn)?zāi)托缘臅r(shí)候，不管得到溝通到那種結(jié)果，都可以問12363，如果他們不處理，怎么辦？你們?nèi)诵杏袥]有監(jiān)管義務(wù)，我要怎么要回被多扣的錢。凡事多問12363幾個(gè)為什么，怎么辦？如果通過12363得到的另一個(gè)號(hào)碼，打電話的時(shí)候同樣講清楚情況，講清楚訴求，表明不知道的情況下，被多扣多少錢，要求退回來。

5、pos機(jī)最怕哪個(gè)部門投訴

pos機(jī)最怕市場(chǎng)管理部門、工商部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴。

可以撥打POS機(jī)對(duì)應(yīng)品牌方的支付公司客服電話進(jìn)行投訴，您的投訴會(huì)直接反饋到給您辦理POS機(jī)的業(yè)務(wù)員上級(jí)機(jī)構(gòu)，支付公司會(huì)督促他進(jìn)行整改，若是業(yè)務(wù)員沒有及時(shí)處理會(huì)對(duì)他進(jìn)行相應(yīng)的處罰，投訴基本都能得到妥善解決。或者可以直接撥打12315進(jìn)行投訴。

向銀聯(lián)提供銀行的卡號(hào)、交易時(shí)間、金額、商戶名稱、地址以及編號(hào)等信息，同時(shí)保留好刷卡的單據(jù)，并將單據(jù)傳真至中國(guó)銀聯(lián)，銀聯(lián)將會(huì)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行處理。

注意事項(xiàng)：

核對(duì)購(gòu)物單據(jù)上的金額是否正確。消費(fèi)者在商場(chǎng)內(nèi)持卡消費(fèi)時(shí)，根據(jù)銀行卡交易要求，收銀員都會(huì)要求消費(fèi)者在交易單據(jù)上簽字。需要提醒消費(fèi)者的是，簽字以前，應(yīng)先確認(rèn)是否為自己的卡號(hào)，并仔細(xì)核對(duì)簽購(gòu)單上的金額及幣種是否與實(shí)際消費(fèi)情況一致，只有正確無誤才可簽名。

信用卡操作與儲(chǔ)蓄卡不同的是，信用卡除了不需要本金之外，為了更方便消費(fèi)者使用，很多信用卡在使用時(shí)都不需要輸入密碼，收銀員只需核對(duì)使用者的簽名。

當(dāng)然這種方便也給信用卡制造了一些不安全因素，消費(fèi)者的信用卡一旦丟失或者遺落都很可能遭遇被盜刷的可能，因此消費(fèi)者保存信用卡應(yīng)該格外小心，最好將其視作現(xiàn)金予以保護(hù)。

以上內(nèi)容參考：百度百度--POS機(jī)

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