如何避開可疑pos機(jī)

1、銀行為客戶開pos機(jī)要防范哪些金融風(fēng)險(xiǎn)

一、POS機(jī)業(yè)務(wù)對銀行的風(fēng)險(xiǎn)

　　目前，很多POS機(jī)都有暴露銀行卡信息，例如，我們在一些商場、酒店消費(fèi)后，POS機(jī)都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數(shù)字，其中風(fēng)險(xiǎn)太大。據(jù)了解，目前國內(nèi)大多數(shù)航空公司和訂票網(wǎng)站均提供信用卡支付服務(wù)，持卡人預(yù)訂機(jī)票時(shí)，不需要輸入密碼，也不需要實(shí)物卡，只需提供卡號、有效期、驗(yàn)證碼等信息，就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導(dǎo)致客戶資金損失，往往就會導(dǎo)致訴訟，在這類的訴訟中，銀行往往處于不利地位，將可能要承擔(dān)賠償客戶資金損失的責(zé)任。

　　同時(shí)部分基層行在對于收單機(jī)構(gòu)的審核不嚴(yán)，存在信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。這是信用卡及pos機(jī)使用過程中存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額，將導(dǎo)致信用卡不良貸款，各銀行帶來損失。同時(shí)，一旦查實(shí)銀行審核不嚴(yán)的責(zé)任，將要承擔(dān)相關(guān)的責(zé)任。

　　二、POS機(jī)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范

　　1．銀聯(lián)應(yīng)屏蔽銀行卡賬戶部分信息，并大力推動POS機(jī)的升級更換工作，將進(jìn)一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入門檻。同時(shí)，加大監(jiān)管力度，督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質(zhì)，保存在安全位置，防止泄漏給第三方。

　　2．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，防止拓展不合規(guī)商戶。收單機(jī)構(gòu)拓展新特約商戶時(shí)，應(yīng)對特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)特約商戶資料，商戶資料至少應(yīng)包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件。收單機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算。

　　3．賬戶收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立日常監(jiān)控機(jī)制。根椐特約商戶的經(jīng)營性質(zhì)及經(jīng)營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?，F(xiàn)象，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)監(jiān)控和調(diào)查處理，對于確認(rèn)為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)終止其交易。

　　4．收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息，為發(fā)卡銀行對交易風(fēng)險(xiǎn)度的判斷和對交易的正常授權(quán)提供準(zhǔn)確信息。

　　5．Pos機(jī)為什么存在巨大信用卡套現(xiàn)，主要是因近幾年各大商來銀行為了占領(lǐng)信用卡這塊市場，批量發(fā)行信用卡，信用卡泛濫成災(zāi)，有些人一個(gè)人手上可能持有信用高達(dá)十幾張，作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模，比如控制每個(gè)人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

2、pos機(jī)刷信用卡可以復(fù)制信用卡轉(zhuǎn)帳嗎如何防范

建議一：密碼設(shè)置不要太簡單

現(xiàn)如今，絕大多數(shù)信用卡都已經(jīng)支持憑密碼消費(fèi)，按照銀行的相關(guān)規(guī)定，憑密碼完成的消費(fèi)視為持卡人本人交易，但往往持卡人拿到卡片后就以自己的生日、身份證號碼、信用卡的卡號、6位一樣的數(shù)字或連續(xù)數(shù)字作為密碼，殊不知這樣的密碼雖然“便于記憶”，但是也同樣容易被“破譯”，密碼形同虛設(shè)，給不法分子有機(jī)可乘。

建議二：選擇商戶與選擇商品一樣重要

在購物消費(fèi)時(shí)，持卡人除了要對商品精挑細(xì)選外，還要注意對商戶的甄別與選擇，盡量不要到一些不規(guī)范、不熟悉、社會治安環(huán)境惡劣和非法套現(xiàn)的商戶去刷卡。往往這些地方魚龍混雜，一些商戶可能會為了蠅頭小利與犯罪分子勾結(jié)，在您刷卡購物時(shí)，除了為你做正常的消費(fèi)交易外，通過專用儀器竊取您信用卡的磁條信息，“克隆”信用卡后盜刷冒用。因此，在持卡消費(fèi)的過程中，盡量不要讓您的信用卡離開您的視線。

建議三：卡片遺失后一定要掛失

如今人們的錢包被身份證、信用卡、現(xiàn)金和名片等塞得越來越滿，如果錢包丟失無疑給個(gè)人資料信息、信用卡的資金安全帶來巨大的安全隱患。因此，在卡片遺失后，持卡人應(yīng)當(dāng)立即與銀行進(jìn)行聯(lián)系申請信用卡掛失，卡片掛失生效后的全部盜刷責(zé)任全部由銀行承擔(dān)，但萬萬不可存在僥幸心理，跟不法分子“斗智斗勇”，拿自己的資金安全開玩笑。

建議四：巧用銀行信用卡安全保障服務(wù)

為了最大限度地保護(hù)持卡人的用卡安全，各家銀行都紛紛推出了一些安全保證服務(wù)。譬如招商銀行為信用卡持卡人提供了包含簽名/密碼的選擇、短信消費(fèi)提醒、“24小時(shí)異常消費(fèi)監(jiān)測”服務(wù)、消費(fèi)明細(xì)E-mail告知以及失卡萬全保障等信用卡“五重安全保障”。銀行的這一做法力求保證持卡人從拿到卡片到開卡、用卡的整個(gè)過程都更趨完善，輕松享受信用卡作為新型理財(cái)支付工具所帶來的方便、快捷，因此建議持卡人應(yīng)對這些服務(wù)作以充分了解。

建議五：使用ATM機(jī)需要著實(shí)留意

在防范信用卡遭復(fù)制方面，建議持卡人首先要注意保護(hù)賬戶信息與密碼，尤其在使用ATM機(jī)進(jìn)行存取款時(shí)，更須注意ATM機(jī)周圍是否設(shè)有多余裝置，并留意插卡口是否有改裝的痕跡，倘若發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)有被人為改造過的嫌疑或旁邊有陌生人形跡可疑時(shí)則要立即停止使用。與此同時(shí)，當(dāng)看到ATM機(jī)外部張貼要求持卡人提供密碼和賬戶信息的“ATM故障”或“ATM升級”等“緊急通知”時(shí)更不可輕信，因?yàn)殂y行發(fā)出的通知一般只會通過ATM電子顯示屏傳達(dá)給持卡人，一旦遇到在ATM機(jī)外部張貼通知的情況要第一時(shí)間與發(fā)卡行聯(lián)系進(jìn)行信息核實(shí)。此外，如果在使用ATM機(jī)的過程中遇到吞卡、現(xiàn)金提取失敗等故障時(shí)，千萬不要輕易離開，持卡人可在原地?fù)艽駻TM屏幕上顯示的服務(wù)電話或直接撥打客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助，務(wù)必要在交易結(jié)束后確定已取回卡片并退出交易系統(tǒng)后方可離開。要知道，犯罪分子大多會通過ATM機(jī)竊取個(gè)人賬戶信息，因此持卡人在ATM機(jī)的使用上絕不可大意馬虎。 現(xiàn)在很多一清POS機(jī)刷大額的都要認(rèn)證卡了，有些二清機(jī)確實(shí)可以復(fù)制卡，所以認(rèn)清POS機(jī)比較重要，一定要用一清機(jī)刷卡！
另外信用卡密碼是沒多大用處的。一定要保管好自己的卡，不要隨意給不熟悉的人或商家刷卡

3、為啥我剛進(jìn)一家公司,詐騙人就打電話過來問要不要poS機(jī)

一般是打電話銷售pos機(jī)。
給你打電話的可能性有幾種：
你以前可能辦過POS機(jī)，或者有注冊過公司，對方能通過抄各種渠道獲取你的手機(jī)號，給你打電話進(jìn)行推銷；
你身邊可能有朋友用你的手機(jī)號來辦理過相關(guān)業(yè)務(wù)，但是沒有告知你并經(jīng)得你的同意。
針對上述可能性，并沒有辦法徹底消除被廣告騷擾的煩惱，只能直接掛斷并拉至黑名單。
現(xiàn)在個(gè)人隱私很難得到保護(hù)，建議大家日常生活中，盡量不要泄露自己的信息（包含但不限于姓名、手機(jī)號、住址、身份證號等）。 電話詐騙的注意事項(xiàng)：
1、提醒市民防騙，小心電話詐騙，遇到這類情況，要三思而后行，別輕易相信對方，請切記， 一定要讓自己冷靜一下（不要被歹徒引導(dǎo)）。
2、仔細(xì)查看電話號碼， 如果號碼可疑， 就一定是電話恐嚇詐騙。如發(fā)現(xiàn)有詐騙嫌疑，應(yīng)該立即報(bào)警。
3、犯罪分子普遍采用異地作案、異地詐騙、異地跨行取款，假如詐騙市民，一般撥打電話時(shí)都在外地，或者用外地手機(jī)在本地?fù)艽?。犯罪分子多來自于同一地域，相互間“掩護(hù)”意識強(qiáng)。

4、POS機(jī)刷卡有什么注意事項(xiàng)

　　1、刷卡次數(shù)太少，持卡者獲取的權(quán)益就越少。銀行比較喜歡愛持卡消費(fèi)的人群，持卡者刷卡次數(shù)越多，銀行就會主動給持卡人提額的。如果長期不用，該張信用卡就會出現(xiàn)降額度的情況。

　　2、同一臺終端長期刷卡，長期在一臺pos機(jī)上刷卡，收單終端沒有變化。發(fā)卡銀行會懷疑有套現(xiàn)可疑行為。信用卡交易收單機(jī)構(gòu)多變，是較為安全的刷卡行為。

　　3、一筆刷空額度這是信用卡刷卡的大忌。一旦變成空卡，就會引起銀行注意，就會拿入交易異常，久而久之就會出現(xiàn)封卡降額的可能。

　　4、短時(shí)多地刷卡，也是銀行較為注意的。多持卡人急用資金，就會在短時(shí)間內(nèi)刷卡多筆套取資金，這種操作一看就是存在套現(xiàn)的。

5、如何避開可疑POS機(jī)

最主要還是要找一個(gè)靠譜的上家。

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